Для проверки заемщиков предложено 10 критериев
С сегодняшнего дня вступают в силу утвержденные Банком России обновленные базовые стандарты для микрофинансовых организаций (МФО), касающиеся проверки личности и данных заемщиков при онлайн-выдаче займов. Основные изменения в новой редакции базового стандарта деятельности МФО направлены на предотвращение случаев мошенничества при выдаче онлайн-займов. Подробности сообщают «Известия».
До сегодняшнего дня для получения денег дистанционно во многих МФО было достаточно копии паспорта и номера телефона. Теперь организациям придется провести минимум три из десяти мероприятий, указанных в обновленных стандартах.
Полный список мероприятий:
- проверка действительности документа, удостоверяющего личность, с использованием сервисов органов госвласти или иных сопоставимых сервисов;
- проверка сведений, предоставленных получателем финансовой услуги, на их соответствие информации, содержащейся в кредитной истории;
- проверка принадлежности получателю финуслуги банковского счета и (или) проведение анализа использования платежного инструмента, на которые предполагается зачисление суммы онлайн-займа, на предмет возможности их использования для неправомерного получения денежных средств третьими лицами;
- проверка наличия доступа получателя финуслуги к абонентскому номеру мобильной связи;
- проведение анализа устройства, которое используется для получения онлайн-займа, на возможность использования для получения денег другими лицами;
- проверка соответствия внешности получателя услуги с внешностью человека, чьи данные использованы для заявки;
- применение метода серии контрольных вопросов, позволяющих подтвердить личность получателя;
- проверка наличия доступа к адресу электронной почты, который указан при получении онлайн-займа;
- проверка принадлежности нескольких данных (в том числе идентификационных, контактных и иных данных) получателя финуслуги с использованием сервисов органов госвласти или иных сопоставимых;
- проверка сведений, предоставленных получателем финуслуги, на их соответствие общедоступным данным о получателе финуслуги.
При выдаче онлайн-займа МФО должна провести не менее пяти мероприятий. Стандарт позволяет сократить число обязательных мероприятий до трех в случае, если одновременно используются высокотехнологичные методы.
Например, достаточно проверить принадлежность счета клиенту, на который будут зачисляться средства, и доступ пользователя к номеру мобильной связи, а также проанализировать использование устройства в сети Интернет, отметил председатель совета саморегулируемой организации (СРО) «МиР» Эльман Мехтиев.
Если МФО будет игнорировать соблюдение требований обновленного стандарта, то СРО применит к ней меры вплоть до исключения из своих членов. А это, в свою очередь, может являться основанием для исключения ЦБ РФ компании из государственного реестра МФО.
Ранее единых правил по проверке данных, предоставленных клиентом, у МФО не было. Однако многие крупные компании уже использовали предусмотренные стандартом способы проверки. Задача новой редакции стандарта – привести остальные компании к адекватному уровню защиты, отметили в ЦБ РФ.
