Верховный суд ограничил право страховщиков отказывать в выплатах из-за болезней, возникших до заключения договора личного страхования, если договор не признан недействительным в установленном законом порядке.
ВС РФ в Определении по делу № 48-КГ25-18-К7 напомнил, что страховщик вправе проводить обследование страхуемого лица для оценки состояния его здоровья и заранее оговаривать обстоятельства, существенные для оценки риска. Однако при неясности условий договора и невозможности установить действительную волю сторон все сомнения толкуются в пользу гражданина-потребителя. Об этом сообщает «Адвокатская газета».
Поводом для спора стал отказ АО «СОГАЗ» выплатить страховое возмещение по договору личного страхования заемщика Сбербанка Бориса Фёдорова. Ему была установлена инвалидность I группы, но страховщик сослался на то, что заболевание диагностировано еще в 2013 г., то есть до заключения договора, и нижестоящие суды поддержали эту позицию.
ВС указал, что «страховщик может воспользоваться правом на оценку страхового риска путем обследования страхуемого лица» и не вправе перекладывать последствия неполноты сведений о здоровье на страхователя без доказанного умысла и без признания договора недействительным по ст. 179 ГК РФ. Суд подчеркнул, что отказ в выплате не может подменять собой иск о недействительности договора.
По словам адвоката Андрея Торянникова, особенно важно, что Суд «признал неправомерным возложение на страхователя негативных последствий за неполноту сведений о здоровье без доказанного умысла и без признания договора недействительным». Старший партнер АБ «Бельский и партнеры» Дмитрий Шнайдман отмечает, что определение ВС «продолжает тренд на ограниченное применение принципа свободы договора в страховании» и фактически повышает стандарт добросовестности для страховщиков.
Дело направлено на новое рассмотрение, а позиция ВС, по оценке экспертов, станет ориентиром для практики по спорам в сфере личного страхования.
