Доля молодых ипотечников выросла за последний квартал. При этом в Москве и области юных заемщиков, напротив, стало существенно меньше.
Молодым ипотечникам может не хватить финансовой грамотности, чтобы справиться с выплатой кредита на новое жилье. / Татьяна Андреева/РГ
В столице и области доля молодых заемщиков (18-25 лет) в структуре ипотечных сделок составляла во втором квартале 5%. В третьем же квартале она сократилась до 1%, подсчитали аналитики Est-a-Tet. И это при том, что упали и в целом и количество сделок (из-за повышения ставок), и доля в них ипотеки (например, в «старой» Москве доля сделок с ипотекой снизилась на 16,9%, до 55,5%). В третьем квартале более половины заемщиков (52%) относились к возрастной категории 35-45 лет, их доля в структуре сделок за квартал выросла на 5 п. п., сообщают эксперты.
В Москве действительно наблюдается существенное снижение молодежи среди потенциальных заемщиков, подтверждает исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак. В третьем квартале зафиксировано падение их доли с 5% во втором квартале до 2%. В то же время в других регионах страны доля потенциальных заемщиков в возрасте до 25 лет и во втором квартале была больше — около 7%, а в третьем квартале она даже выросла до 8%, говорит Баджурак.
В России число заемщиков до 25 лет выросло, в столице — резко упало
Уменьшение доли молодых заемщиков в Москве объясняется рядом факторов, считают в Est-a-Tet. Это, в частности, увеличение размера первоначального взноса по ряду ипотечных программ (объективно молодые люди в меньшей степени обладают возможностью накопить более существенную сумму, особенно с учетом цен на столичное жилье) и уход IT-ипотеки с московского рынка — многие молодые заемщики как раз относились к категории IT-специалистов. «Фактически эта категория заемщиков сейчас формирует существенную долю отложенного спроса, которая либо будет искать альтернативные пути решения жилищного вопроса (например, переход на арендное жилье), либо будет копить и ждать более доступного ипотечного продукта», — считают эксперты.
Сокращение молодежи среди столичных ипотечников объясняется ухудшением условий ипотеки для IT-специалистов, считает и Баджурак. «Не секрет, что наибольший спрос на льготную программу для сотрудников IT-компаний генерировала именно Москва, где зарегистрировано больше всего таких компаний. При этом с 1 августа условия программы исключают выдачу льготного ипотечного кредита заемщикам, трудоустроенным в московских компаниях», — поясняет он.
Изменение льготных ипотечных программ является в то же время причиной роста доли молодых заемщиков в других регионах. Молодая группа заемщиков в столице отсечена еще и потому, что самая массовая льготная ипотека — теперь это «Семейная ипотека» — предполагает наличие у молодой пары детей, говорит президент СРО «Региональная ассоциация оценщиков», профессор НИУ МГСУ Кирилл Кулаков. А средний возраст мамы, родившей первого ребенка, сейчас составляет 26 лет.
При этом жители менее крупных городов, отмечает Баджурак, раньше заводят семью и, соответственно, раньше начинают испытывать потребность в отдельной жилплощади.
Жители менее крупных городов раньше заводят семью и раньше нуждаются в отдельной жилплощади
Рост числа молодых ипотечных заемщиков в регионах отражает экономическую ситуацию во многих областных городах, где оживилась промышленность и появился спрос на молодые кадры, подкрепленный выросшей зарплатой, говорит профессор Финуниверситета Александр Цыганов. А значит, молодые специалисты пошли на предприятия в своих регионах, появилась перспектива, семьи стали планировать будущее и рождение детей в родном городе, а не стремиться к переезду. Надо признать и влияние «Семейной ипотеки», которой проще воспользоваться молодым семьям, добавляет он.
«Конечно, есть и обратная сторона — молодые заемщики еще не привыкли к самостоятельной жизни, планированию семейного бюджета, часто им не хватает финансовой грамотности и опыта. Поэтому кредитные риски все же выше, и это должны учитывать кредиторы, — отмечает Цыганов. — Дальнейшее развитие ипотечного кредитования для молодых должно опираться на анализ действующего кредитного портфеля и коррекции условий выдачи в случае выявления вполне возможных проблем».
Массовая ипотека на новостройки, где не было ни возрастных, ни географических ограничений, закончилась в июле нынешнего года, продлившись более четырех лет. Летом же были изменены условия оставшихся льготных программ. Так, купить квартиру по «Семейной ипотеке» теперь могут по всей России лишь семьи с ребенком-дошкольником, семьи же с двумя несовершеннолетними детьми могут сделать это лишь в некоторых регионах и небольших городах. Но даже при наличии малыша получить «Семейную ипотеку» в минувшем квартале молодой паре было непросто: программа приостанавливалась сначала из-за изменения ее условий, позже из-за исчерпания средств у банков.
