Крупнейшие банки объявили об отмене комиссий для застройщиков при выдаче ипотеки по льготным программам. Комиссии могли достигать 10% и перекладывались на заемщика. Эксперты ожидают снижения цен на квартиры, но считают, что потенциальные потери банки все же «зашьют» в стоимость.
Александр Кряжев/РИА Новости
ВТБ отменил обязательные комиссии для застройщиков при выдаче льготных жилищных кредитов с 12 мая, Сбербанк — с 13 мая, сообщили в пресс-службах. Изменения коснулись программ «Семейная ипотека», «Ипотека для ИТ», «Дальневосточная и Арктическая ипотека». Банк «ДОМ.РФ» планирует в ближайшие дни отменить комиссии при оформлении ипотеки с господдержкой, рассказал «РГ» заместитель председателя правления банка Алексей Косяков.
В апреле президент Владимир Путин призвал «навести порядок» в этой сфере. «Тем более что государство выделяет банкам финансовые ресурсы на выдачу таких кредитов», — заявил он на апрельском заседании президиума Госсовета по вопросу развития инфраструктуры для жизни.
Банковские комиссии для застройщиков перекладывались на заемщиков
Поскольку в цену больше не будет заложена банковская комиссия, стоимость квартир, приобретаемых в рамках льготных программ, может скорректироваться в пределах 5-10%, полагает Ирина Носова, старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА. Несмотря на заявления банков, многие кредитные организации продолжают взимать комиссии в диапазоне от 3% до 15% от суммы кредита по ряду ипотечных программ, говорит директор департамента коммуникационной политики «Выберу.ру» Анна Романенко. И хотя формально эти сборы оплачивают застройщики, они зачастую закладываются в стоимость жилья.
Банковские комиссии за сам факт выдачи льготной ипотеки появились в прошлом году — после повышения ключевой ставки и снижения банкам размера возмещения со стороны государства. В феврале этого года минфин немного увеличил возмещение за выдачу льготной ипотеки, в результате комиссии снизились с 15-17% в начале года до 5-10% в апреле.
Однако рентабельность таких продуктов остается под давлением, отмечает Романенко. В результате некоторые банки сократили долю льготных ипотек в своих портфелях, сместив фокус на рыночные программы с субсидированием от застройщиков. «На фоне формального отказа от комиссий наблюдается ужесточение других условий по льготным программам, — отмечает она. — Может снижаться сумма, одобренная банками, а минимальный первоначальный взнос — увеличиваться». Вполне вероятно, что в дальнейшем приоритет получат заемщики с подтвержденным высоким официальным доходом или те, кто готов внести не менее 50% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.
Кроме того, сокращается перечень аккредитованных застройщиков и расширяется список обязательных платных услуг, например, страхование, оформление закладной, подключение банковских пакетов и других.
То есть отмена комиссий лишь частично снижает нагрузку на покупателя — большинство издержек сохраняется в иной форме, поэтому заемщикам важно внимательно анализировать все условия сделки, включая полную стоимость кредита и возможные сопутствующие расходы, говорит Романенко.
Введение комиссий сами банки объясняли необходимостью повышения маржинальности таких кредитов. И в этом была правда. Зимой 2024/25 года на рынке сложилась аномалия: банки были вынуждены привлекать средства на депозиты под 23-25% годовых при ключевой ставке в 21%, а выдавать кредиты по ставкам 28-30%, что сделало льготную ипотеку нерентабельной. Но теперь ставки опустились до нормального соотношения, и необходимости в комиссиях за выдачу льготной ипотеки больше нет, считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.
«Вопреки официальным заявлениям о снижении или отмене комиссий, мы наблюдаем «на земле» чуть ли не ежедневное назначение комиссий, причем с индивидуальным подходом. По нашим данным, размер комиссий меняется бессистемно раз в неделю и чаще», — ранее указывала руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
