Банк России по состоянию на 1 апреля 2025 г. за скользящий год отнес к «красной» (высокорисковой) зоне три субъекта РФ — на два меньше по сравнению с тем же периодом годом ранее.
Об этом сообщает регулятор в очередном «Мониторинге региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО», опубликованном на сайте ЦБ.
Так, по итогам анализа интенсивности недобросовестных действий в ОСАГО по состоянию на 1 апреля 2025 г. в «красной» зоне остались два субъекта Северо-Кавказского федерального округа — республики Ингушетия и Дагестан, — а также один субъект из Сибирского федерального округа — Новосибирская область.
Из «красной» зоны в более спокойную с точки зрения интенсивности рисков «желтую» зону за период перешли Карачаево-Черкесская и Чеченская республики (в II квартале 2024 г. и в I квартале 2025 г. соответственно).
На 1 апреля этого года за скользящий год «суммарная доля сборов страховых премий в субъектах РФ, отнесенных к „красной“ зоне, составила всего 2,9% российского рынка ОСАГО, приводит данные ЦБ. При этом на страховые выплаты в указанных субъектах РФ пришлось 5,7% от общего объема выплат по стране». «Такой дисбаланс может свидетельствовать о наличии и реализации высоких рисков противоправной активности и недобросовестных действий в этом сегменте страхового рынка на упомянутых территориях», — обращает внимание регулятор.
Вблизи опасной «красной» зоны, согласно мониторингу, расположились по итогам анализируемого периода Челябинская, Ульяновская и Липецкая области, Хабаровский и Приморский края, Карачаево-Черкесская и Чеченская республики, республики Татарстан и Северная Осетия — Алания.
В то же время из «желтой» зоны в благополучную «зеленую» переместились республики Хакасия, Адыгея и Саха (Якутия), Москва и Московская область, Забайкальский край и Чукотский автономный округ, сообщает ЦБ.
Анализируя отдельные показатели в ОСАГО в разрезе регионов, Центробанк отмечает, что средняя выплата по ОСАГО за рассматриваемый период выросла на 15,6%, до 100,6 тыс. р. При этом ее значение превышало 125 тыс. р. в 11 субъектах РФ: республиках Ингушетия, Северная Осетия — Алания, Дагестан, Чеченской, Карачаево-Черкесской и Кабардино-Балкарской республиках, Новосибирской и Амурской областях, а также в Хабаровском, Камчатском и Приморском краях.
В четырех субъектах РФ — Республике Ингушетия, Камчатском крае, Липецкой и Брянской областях — отмечен высокий рост этого показателя — на 25% и более.
При этом в 34 субъектах РФ прирост средней выплаты в процентах был выше, чем в среднем по стране. За скользящий год тот же показатель снизился в Республике Марий Эл, Алтайском крае и Ненецком автономном округе.
Низкие значения средней выплаты (85% и менее от среднероссийского показателя) зафиксированы в 14 субъектах РФ: республиках Карелия, Марий Эл и Коми, Курской, Костромской, Орловской, Рязанской, Вологодской, Новгородской, Самарской и Архангельской областях, Чувашской и Удмуртской республиках, а также в Ненецком автономном округе. Большинство этих субъектов РФ (кроме Республики Марий Эл и Костромской области) находятся, по результатам мониторинга, в «зеленой» зоне, сообщает ЦБ.
Как позитивный тренд отмечается некоторое «снижение напряженности» в Республике Дагестан. Снижение частоты страховых случаев по ОСАГО наблюдалось в 75 субъектах РФ, следует из мониторинга ЦБ.
Банк России в 2024-2025 годах «активно участвовал в организации и проведении в ряде субъектов РФ 6 межведомственных совещаний и учебных мероприятий по теме осуществления работы по противодействию мошеннической деятельности в ОСАГО». «На встречах с представителями правоохранительных, контролирующих и судебных органов и страховых организаций сформированы конкретные рекомендации по налаживанию необходимого взаимодействия», — говорится в опубликованном мониторинге.
Как сообщалось ранее, Банк России заявил о готовности усиливать давление на регионы, в которых неэффективно организована работа по противодействию недобросовестным практикам в ОСАГО, где стабильно, экономически необоснованно сохраняются высокие уровни убыточности в этом виде страхования.
ЦБ обсуждает подходы для решений, которые обеспечат введение повышающих коэффициентов к тарифам ОСАГО для тех регионов РФ, которые демонстрируют аномально высокие уровни убыточности по сравнению со средним уровнем убыточности по стране, сообщил журналистам зампред ЦБ Филипп Габуния.
«Мы думаем имплементировать в действующее указание ЦБ о тарификации в ОСАГО норму с тем, чтобы этот фактор учитывался», — сказал он.
По его мнению, для реализации подобного решения не потребуется внесение изменений в закон об ОСАГО. Зампред ЦБ также уточнил, что все предложения Банка России после завершения обсуждений будут представлены для публичного обсуждения, в том числе они пройдут с привлечением представителей регионов РФ.
Комментируя упомянутую инициативу «Интерфаксу», президент Российского союза страховщиков (РСА) Евгений Уфимцев определил — как возможный вариант решения вопроса о справедливых региональных подходах в тарификации ОСАГО — введение коэффициента «бонус-малус» (КБМ, коэффициент безаварийной езды) не только для индивидуальных автовладельцев, но и для субъектов РФ.
