Агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Гардия» на уровне ruAA. Прогноз по рейтингу стабильный.
АО «Гардия» — универсальный страховщик, основными направлениями деятельности которого являются страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам, страхование грузов и страхование финансовых рисков. В качестве фактора поддержки агентством выделяется высокий финансовый потенциал одного из конечных собственников компании, имеющего рейтинг «Эксперт РА» на уровне ruAAA.
По классификации агентства, страховщик входит в 4 размерный класс и занимает 78 место по объему совокупной страховой премии за 2022 г., по данным Банка России, что сдерживает уровень рейтинга. За 2022 г. страховые взносы компании сократились на 82,9% в связи с приостановкой подписания и продления бизнеса с марта по середину декабря 2022 г.
Диверсификация страхового портфеля компании находится на умеренно низком уровне: за 2022 г. коэффициент диверсификации составил 0,304, на крупнейшее направление деятельности — страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам — пришлось 40,6% премии. При этом стабильность страхового портфеля оценивается как умеренно высокая: максимальное изменение долей видов страхования в портфеле компании за 2022 г. по сравнению с 2021 г. составило 15,2 п.п. Компания собирает взносы через центральный офис, расположенный в г. Москве. Географическая диверсификация застрахованных объектов находится на достаточно низком уровне.
Агентством положительно оцениваются высокие значения нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств (3,58 на 31.03.2023, 5,83 на 31.05.2023), а также увеличение собственного капитала компании на 20 млрд р. в мае 2023 г. В числе позитивных факторов также отмечаются высокие значения коэффициентов текущей ликвидности (11,79 на 31.03.2023) и уточненной страховой ликвидности-нетто (18,07 на 31.03.2023). Положительно оцениваются низкая доля кредиторской задолженности и прочих обязательств в пассивах (2,6% на 31.03.2023), низкое отношение объема привлеченных средств к капиталу (2,3% на 31.03.2023), а также отсутствие оценочных и внебалансовых обязательств.
Качество и диверсификация активов страховщика находятся на высоком уровне.
Убыточность по основным направлениям деятельности, а также по страховому портфелю в целом оценивается положительно. Коэффициент убыточности-нетто, комбинированный коэффициент убыточности-нетто и доля расходов на ведение дела приняли отрицательные значения за 2022 г. Также позитивное влияние на рейтинг компании оказывают высокие значения рентабельности продаж (70,7% за 2022 г.) и капитала (19,7% за 2022 г.). Рентабельность инвестиций находится на умеренно высоком уровне (5,1% за 2022 г.).
Диверсификация клиентской базы компании оценивается как низкая. За 2022 г. доля пяти крупнейших клиентов во взносах составила 86,6%, на крупнейшего клиента пришлось 64,9% премии, что явилось следствием приостановки деятельности компании на 9 месяцев в 2022 г. Доля расторгнутых договоров за 2022 г. составила 8,4%. У компании отсутствует зависимость от каналов продаж, что рассматривается в качестве позитивного фактора. Доля прямых продаж составила 75,8% за 2022 г. Комиссионное вознаграждение посредникам находится на низком уровне, что оценивается положительно.
Компания не оставляет на собственном удержании крупные риски. Так, на 31.03.2023 отношение максимально возможной по одному событию выплаты-нетто к собственным средствам компании составляет 2,7%. Надежность перестраховочной защиты компании оценивается как высокая. Компания имеет богатый опыт урегулирования средних убытков, что оказывает положительное влияние на рейтинг.
По данным «Эксперт РА», на 31.03.2023 активы страховщика составили 3,3 млрд р., собственные средства — 2,8 млрд р., уставный капитал — 600 млн р. За 2022 г. компания собрала 720,9 млн р. страховой премии.
